糧食安全關(guān)乎國計民生，稻谷、小麥、玉米三大糧食作物更是端穩(wěn)中國飯碗的底氣所在。實施好三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險政策，能夠幫助種糧農(nóng)民有效抗御風險，保護種糧積極性，守護好農(nóng)民“錢袋子”。

不久前，財政部等部門明確，從今年起在全國全面實施三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險（以下簡稱“三糧兩?！保┱?。從2018年開始試點，到2024年覆蓋全國，“三糧兩?！闭呓?jīng)歷了哪些發(fā)展？種糧農(nóng)民感受如何？走向全國后，政策還有哪些改進空間？

所有種植三大糧食作物的農(nóng)戶都將受益

“今年陜西的小麥完全成本保險每畝保額是900元，比去年的小麥種植險每畝保障額度提高400元。”近日，陜西省寶雞市岐山縣的保險公司工作人員進村入戶，為村民們講解小麥完全成本保險相關(guān)政策。每畝27元的保費，農(nóng)戶只承擔兩成，其余由財政資金補貼……優(yōu)厚的農(nóng)業(yè)保險政策，讓麥農(nóng)頻頻點頭，“咱們種糧心里更踏實了”。

5月11日，國務院常務會議部署，將三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險的實施范圍從產(chǎn)糧大縣擴大至全國，進一步穩(wěn)定種糧農(nóng)民收益，提升農(nóng)業(yè)防災減災救災能力。此次擴面，全國所有種植三大糧食作物的農(nóng)戶都將受益。

完全成本保險和種植收入保險是什么？實施完全成本保險和種植收入保險政策，為何要由中央和地方財政對投保農(nóng)戶實施保費補貼？

據(jù)了解，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益約等于收入減去成本。其中，收入主要由價格、產(chǎn)量兩大因素決定，成本則包括物化成本、土地成本、人工成本和災害事故等造成的損失。上述因素的波動都屬于農(nóng)業(yè)風險。完全成本保險為保險金額覆蓋物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的農(nóng)業(yè)保險；種植收入保險為保險金額體現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品價格和產(chǎn)量、保障水平覆蓋農(nóng)業(yè)種植收入的農(nóng)業(yè)保險。

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，由于農(nóng)業(yè)易受大面積自然災害影響、農(nóng)業(yè)保險出險概率較大、農(nóng)戶參保意愿較低，承保機構(gòu)組織經(jīng)營效益不高，純商業(yè)性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險難以持續(xù)，需要財政對農(nóng)業(yè)保險給予支持。此外，以政策性農(nóng)業(yè)保險代替直接補貼，也能在世界貿(mào)易組織規(guī)則的框架下，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實施合理保護。

過去幾年，“三糧兩?！备采w面不斷擴大。2018年至2020年，中國在6個省份的24個縣開展“三糧兩保”政策試點；2021年，“三糧兩保”政策實施范圍擴大到13個糧食主產(chǎn)省份約500個產(chǎn)糧大縣；2022年，政策覆蓋這13個省份的全部約800個產(chǎn)糧大縣；2023年，政策覆蓋中國全部約1100個產(chǎn)糧大縣，當年中央財政撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金478億元，為1.6億戶次農(nóng)戶提供風險保障4.5萬億元。

財政部有關(guān)負責人介紹，稻谷、小麥、玉米三大主糧產(chǎn)量在中國糧食總產(chǎn)量中占比約九成，播種面積占比約八成。從2018至2020年開展試點，到2021至2023年正式實施并逐步擴大政策實施范圍至全國所有產(chǎn)糧大縣，“三糧兩?！闭咭验_展6年，在風險防范、承保理賠、農(nóng)戶接受度等方面均已較為成熟，在提升保險保障水平、提高農(nóng)戶種糧積極性、推動適度規(guī)模經(jīng)營等方面成效明顯。

風險保障水平更高

“三糧兩保”為什么重要？

從先行試點的農(nóng)業(yè)大省、產(chǎn)糧大縣的經(jīng)驗來看，“三糧兩?！背浞职l(fā)揮了糧食生產(chǎn)“穩(wěn)定器”作用。2023年，河南省全面推廣三大糧食作物完全成本保險，其中小麥賠付支出達29.05億元，玉米賠付支出11.90億元、同比增長28.65%。截至2023年底，山東省三大糧食作物保險覆蓋率達93%，全省94個產(chǎn)糧大縣實現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險全覆蓋；黑龍江省“三糧兩?！币迅采w全省72個產(chǎn)糧大縣。

覆蓋全國之后，“三糧兩?！闭呷绾温涞?？

在補貼方案方面，“三糧兩?！北ＹM補貼比例為：在省級財政保費補貼不低于25%的基礎上，中央財政對中西部地區(qū)和東北地區(qū)補貼45%；在相關(guān)中央單位承擔不低于10%保費的基礎上，中央財政對相關(guān)中央單位保費補貼按其種植業(yè)務所在地補貼比例執(zhí)行。兩險種的保障水平原則上均不得高于相應品種產(chǎn)值的80%。具體作物品種和保險產(chǎn)品結(jié)合全國種糧地區(qū)的種糧實際情況和農(nóng)產(chǎn)品特點確定。

在保險方案方面，完全成本保險的保險責任涵蓋當?shù)刂饕淖匀粸暮?、重大病蟲鼠害、意外事故、野生動物毀損等風險，種植收入保險的保險責任涵蓋農(nóng)產(chǎn)品價格、產(chǎn)量波動導致的收入損失。保險費率按照保本微利原則厘定。承保機構(gòu)應規(guī)范費用列支，確保農(nóng)業(yè)保險綜合費用率不高于20%。保險監(jiān)管部門應監(jiān)督承保機構(gòu)加強承保理賠管理，對適度規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶和小農(nóng)戶都要做到承保到戶、定損到戶、理賠到戶。

對種植“三糧”的農(nóng)民來說，“兩?！备且饬x重大。

財政部有關(guān)負責人表示，隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)?；?jīng)營快速發(fā)展，農(nóng)戶風險保障需求日益增長?！皬霓r(nóng)戶最關(guān)注的災后賠償看，與投保傳統(tǒng)的物化成本保險相比，投保完全成本保險或種植收入保險的農(nóng)戶受災后所獲賠款大幅增加，受益更明顯。此前該政策在全國所有產(chǎn)糧大縣實施，其他地區(qū)種糧農(nóng)戶期望享受同樣政策的呼聲很高?！痹撠撠熑苏f。

業(yè)內(nèi)人士分析，與物化成本保險、價格指數(shù)保險等傳統(tǒng)險種相比，完全成本保險覆蓋物化成本、土地成本、人工成本等全部生產(chǎn)成本，提高了對農(nóng)作物單位面積收入的保障程度；種植收入保險則能夠同時保障價格、產(chǎn)量雙因素波動，保障更全面、更易觸發(fā)理賠，可顯著提高投保農(nóng)民所獲賠償金額。

中國農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院金融系副教授李曉峰介紹，完全成本保險的保險金額可覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本，保障水平最高可達相應品種種植收入的80%，而傳統(tǒng)的物化成本保險最高保障水平不足五成。

“完全成本保險的保險責任范圍更廣，能有效解決農(nóng)民種糧的后顧之憂。同時，該險種將適度規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶和小農(nóng)戶均納入保障范圍，擴大了受惠農(nóng)民群體，提升了風險保障的普惠性。”李曉峰說。

中央財政安排保費補貼預算562億元

數(shù)據(jù)顯示，目前中國農(nóng)業(yè)保險深度（保費規(guī)模/第一產(chǎn)業(yè)增加值）超1.5%，農(nóng)業(yè)保險密度（保費規(guī)模/農(nóng)業(yè)從業(yè)人口）超700元/人。在不斷擴面的同時，農(nóng)業(yè)保險也將進一步提質(zhì)增效。

財政支持將繼續(xù)為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供重要保障。今年，中央財政安排農(nóng)業(yè)保險保費補貼預算562億元，同比增長18%，為在全國全面實施“三糧兩?！闭咛峁┐罅χС?。不久前舉行的國務院常務會議也指出，要強化部門協(xié)同，及時足額撥付保費補貼、加強資金監(jiān)管，防止拖欠、截留、挪用補貼。同時，指導承保機構(gòu)優(yōu)化險種設計和理賠服務，確保一旦出險能夠快速理賠、應賠盡賠，切實增強農(nóng)民獲得感。

財政部有關(guān)負責人表示，將研究制訂綜合性指導意見，進一步推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，“按照‘中央發(fā)展大宗、地方發(fā)展特色’思路，合理規(guī)劃農(nóng)業(yè)保險發(fā)展優(yōu)先順序，保障好三大主糧等關(guān)系國計民生的主要大宗農(nóng)產(chǎn)品和重要物資”。

財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、保險監(jiān)管、林業(yè)和草原等有關(guān)部門和保險行業(yè)將加強協(xié)同配合，引導承保機構(gòu)提高基層服務能力，推動農(nóng)業(yè)保險更好發(fā)揮支農(nóng)惠農(nóng)強農(nóng)作用。同時，優(yōu)化大災風險分散機制，加強保險與應急管理機制統(tǒng)籌，發(fā)揮保險市場機制和杠桿撬動作用，減輕政府救災壓力。

在提升保險服務質(zhì)效方面，財政部將配合有關(guān)方面進一步明確理賠標準，規(guī)范查勘定損，優(yōu)化賠付模式，加大科技賦能力度，合理預賠、能賠快賠；督促保險公司通俗易懂設計條款，提高農(nóng)戶金融素質(zhì)和保險意識，提高種糧農(nóng)戶政策獲得感和滿意度。

“當前及未來一個階段，在穩(wěn)步擴面、增品、提標的基礎上，財政部將會同有關(guān)方面，從健全種糧農(nóng)戶收益保障機制的角度出發(fā)，持續(xù)推動我國農(nóng)業(yè)保險提質(zhì)增效。”財政部有關(guān)負責人說。（記者 汪文正）