9月23日，由中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”）與北京大學(xué)中國(guó)社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心聯(lián)合出品的《中高凈值家庭資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)保障白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“白皮書(shū)”）在北京大學(xué)中關(guān)新園正式發(fā)布。發(fā)布會(huì)以“達(dá)觀行穩(wěn)，富民潤(rùn)家”為主題，通過(guò)對(duì)我國(guó)中高凈值家庭資產(chǎn)配置需求及趨勢(shì)的研究，為受眾提供穩(wěn)固的金融保障和安全的金融服務(wù)建議，為共同富裕、富潤(rùn)萬(wàn)家提供專(zhuān)業(yè)的金融智慧。

圖：《中高凈值家庭資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)保障白皮書(shū)》

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)中等收入群體迅速崛起，由于中高凈值人群持有較多的可投資性資產(chǎn)，擁有較多的財(cái)富，具有較強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)力，日益成為銀行、保險(xiǎn)公司和各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)客群。在此背景下，如何深化對(duì)中高凈值客戶(hù)人群的研究并提供有針對(duì)性的服務(wù)成為各金融機(jī)構(gòu)的重要課題。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司聯(lián)合北京大學(xué)項(xiàng)目組，依托近十年來(lái)對(duì)國(guó)內(nèi)1.6萬(wàn)戶(hù)樣本家庭的跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)布白皮書(shū)，通過(guò)完善的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)及合法的數(shù)據(jù)來(lái)源，從家庭和民生視角，系統(tǒng)研究了我國(guó)中高凈值人群的特征、資產(chǎn)配置以及保險(xiǎn)保障的現(xiàn)狀及發(fā)展態(tài)勢(shì)，為全面系統(tǒng)了解中高凈值人群提供了重要的實(shí)證支撐，讓受眾獲得更多有價(jià)值的洞見(jiàn)，以期為銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握居民財(cái)富管理領(lǐng)域的民生訴求，進(jìn)而為構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供較為科學(xué)的依據(jù)。

白皮書(shū)顯示，我國(guó)已成為世界上中高凈值人群規(guī)模龐大的經(jīng)濟(jì)體，也孕育出世界上頗具發(fā)展前景的財(cái)富管理市場(chǎng)。中高凈值家庭商業(yè)保險(xiǎn)參與率呈現(xiàn)逐年遞增趨勢(shì)，商業(yè)保險(xiǎn)支出基本呈上升態(tài)勢(shì)。2010年參與率為36.4%，2020年增長(zhǎng)到61.7%。家庭人均商業(yè)保險(xiǎn)支出總體波動(dòng)式上升，2016年人均支出超過(guò)1萬(wàn)元。城鎮(zhèn)中高凈值家庭的商業(yè)保險(xiǎn)參與率顯著高于農(nóng)村家庭。值得注意的是，二線、三線城市的中高凈值家庭商業(yè)保險(xiǎn)參與率顯著高于一線城市，反映了不同類(lèi)型城市家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好和對(duì)待商業(yè)保險(xiǎn)的積極程度有所不同，也在一定程度上說(shuō)明了保險(xiǎn)公司在二、三線城市的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)更為成功。

白皮書(shū)指出，中高凈值家庭健康自我評(píng)價(jià)不高，且慢病確診率一直呈明顯上升趨勢(shì)，45歲以上的家庭成員失能比例達(dá)到6.6%，顯示其對(duì)醫(yī)療服務(wù)及健康管理有著較高的需求。在使用醫(yī)療服務(wù)時(shí)，中高凈值群體醫(yī)療資源的使用頻率較低，但愿意承擔(dān)較高的醫(yī)療費(fèi)用以獲得優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)。中高凈值群體通過(guò)多種途徑滿(mǎn)足自身更高層次的醫(yī)療服務(wù)需求，除享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障外，該群體還借助市場(chǎng)機(jī)制分擔(dān)自身追求更高層次醫(yī)療服務(wù)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用。無(wú)論在個(gè)人還是家庭層面，中高凈值家庭商業(yè)健康險(xiǎn)覆蓋面更廣，覆蓋程度也更深。

圖：圓桌論壇

白皮書(shū)顯示，中高凈值家庭中的中老年人群的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率顯著提升。2011年社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率分別為40.78%和0.92%，2018年分別增加到了83.7%和6.44%，但企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的替代率尚處于較低水平，政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及企業(yè)退休人員每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金分別為4268.77元、4523.56元、2885.21元。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（年金）和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正在成為居民養(yǎng)老的重要補(bǔ)充，未來(lái)還有很大的上升空間，中高凈值家庭平均每年繳納5297.48元的保費(fèi)，預(yù)期每年可以領(lǐng)取6262.2元的保險(xiǎn)金。

如何應(yīng)對(duì)居民家庭在資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)保障方面的變化和要求？如何更好地服務(wù)中高凈值家庭？中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示，在豐富需求導(dǎo)向的產(chǎn)品體系、打造特色“保險(xiǎn)+”健康生態(tài)圈、打造高品質(zhì)運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系、強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、強(qiáng)化投資能力等方面，該公司出臺(tái)了綜合性的舉措，持續(xù)提高生態(tài)整合能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和精準(zhǔn)定價(jià)能力、產(chǎn)品及服務(wù)送達(dá)能力，積極響應(yīng)市場(chǎng)及客戶(hù)需求的新變化。未來(lái)，該公司將深化改革創(chuàng)新，縱深推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，聚焦健康、養(yǎng)老和財(cái)富增長(zhǎng)三大領(lǐng)域，加速“產(chǎn)品+服務(wù)+科技”發(fā)展模式的落地，不斷增強(qiáng)服務(wù)中高凈值家庭的核心能力。

當(dāng)前，我國(guó)已形成全球范圍內(nèi)發(fā)展勢(shì)頭快、成長(zhǎng)前景好的財(cái)富管理市場(chǎng)，從而為各類(lèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供了廣闊的服務(wù)空間。日益龐大的中高凈值群體也對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提出了更高的價(jià)值要求和回報(bào)挑戰(zhàn)，中高凈值家庭呈現(xiàn)出的發(fā)展變化特征及趨勢(shì)也特別值得金融服務(wù)機(jī)構(gòu)關(guān)注并予以有效反饋。

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