為了更好地響應金融系統(tǒng)打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的工作要求，踐行“金融為民”理念，中信銀行切實履責，重拳出擊，打響反詐“閃電戰(zhàn)”“攻堅戰(zhàn)”“立體戰(zhàn)”，深層次筑牢金融反詐防線，有力保障了客戶資金安全，體現(xiàn)了大行擔當。

閃電戰(zhàn)：智能“哨兵”三級聯(lián)動

“兵貴神速。”打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，必須得在第一時間有所行動。

4月17日下午5點左右，一位客戶接到“公安部門”打來的電話，稱其存在販賣銀行卡的非法行為，這位客戶同意了把資產(chǎn)轉(zhuǎn)入安全賬戶的建議，并按照對方的指示，開始一步步操作。

此時中信銀行總行通過7×24小時智能反詐監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)該客戶疑似正在遭受電信詐騙，第一時間凍結(jié)賬戶，并通知分支行立即處理。

在多方聯(lián)系未果的情況下，支行工作人員并未放棄，當日6時許，終于找到了仍在嘗試轉(zhuǎn)賬的客戶。最終在客戶他行資金被騙10余萬元的情況下，其中信銀行的數(shù)十萬元資金安然無恙。

某日晚間21點左右，總行監(jiān)測到某分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過電話聯(lián)系客戶未果，后在其家人的帶領下，上門進行風險提示和勸說。此時，該客戶已將他行70余萬元轉(zhuǎn)給詐騙分子，正在嘗試將中信銀行近千萬元資金繼續(xù)轉(zhuǎn)出……

還有一位客戶，盡管中信銀行已經(jīng)電話提示可能面臨電信詐騙，但該客戶卻矢口否認。支行防詐騙行動組沒有放棄，行長出面講解，民警聯(lián)合勸說，最終，客戶60余萬元資產(chǎn)得以保全。

上述場景，是中信銀行通過其“哨兵”智能反詐系統(tǒng)收獲的海量反詐成果的縮影。

中信銀行以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標，持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系，在欺詐交易關鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風險信息，通過機器學習和大數(shù)據(jù)技術，建立基于前置風險行為序列的鏈式反欺詐智能風控體系，實現(xiàn)風控策略的動態(tài)調(diào)整，管控措施的梯度化和精準化，強化反詐預警能力與勸阻機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶，并通過總分支三級聯(lián)動響應機制，快速觸達客戶，第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為，挽救了多個家庭。

自2021年5月以來，中信銀行反電信網(wǎng)絡詐騙體系精準識別并攔截電信詐騙事件數(shù)百起，挽回客戶損失6000余萬元。

攻堅戰(zhàn)：斷卡行動全鏈條出擊

“打蛇打七寸?！贝驌綦娦啪W(wǎng)絡詐騙犯罪，必須打在“七寸”上，針對反詐的難點痛點，中信銀行緊盯技術反制，加大與公安、通信等部門協(xié)作配合，全面開展“斷卡”行動，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。

首先，建立工作專班機制和多層級考核體系，壓實各級責任；健全賬戶分類分級管理機制，根據(jù)客戶需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額；應用人臉識別技術，對高風險賬戶或業(yè)務進行增強核驗，有效防范賬戶“實名不實人”；上線手機號實名核驗功能，提高客戶預留信息真實性；充分運用大數(shù)據(jù)、圖譜分析等技術，提升防控能力。今年上半年識別并管控風險賬戶7萬余戶，攔截風險資金超2億元。

同時，強化警銀協(xié)同，積極配合公安部門“斷卡行動”，及時對公安部門移送的涉案、可疑等風險賬戶進行管控；完善與對接有權(quán)機關系統(tǒng)，支持有權(quán)機關快速管控涉案資金；積極向公安部門提供風險線索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力。今年上半年協(xié)助有權(quán)機關處理在線凍結(jié)和緊急止付65.2萬筆、扣劃1.7萬筆，協(xié)助公安部門抓獲涉案人員175人，受到多地反詐中心、公安部門的高度肯定。

立體戰(zhàn)：“反詐有信”靶向宣傳

打擊電信詐騙，預防為主。為讓電信詐騙無處遁形，中信銀行緊盯客戶打起了“宣傳戰(zhàn)”。

中信銀行引導各分支行充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點陣地宣傳作用，組織分支機構(gòu)在網(wǎng)點廳堂擺放宣傳折頁、海報、宣傳單，并積極引導廳堂辦理業(yè)務的客戶閱讀查看。通過LED顯示屏滾動播放反電信詐騙宣傳內(nèi)容，利用電視播放宣傳片，多渠道向社會公眾宣傳電信詐騙知識；通過ATM機等自助終端電子屏幕顯示防詐騙提示；對辦理匯款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務的群眾通過主動詢問原因等方式提醒群眾防范電信詐騙；組織信貸人員在辦理、推廣信貸等業(yè)務時，加強對貸款類詐騙、金融投資理財類詐騙等防范知識的宣傳。

中信銀行通過線上渠道開展“反詐有信，幸福相伴”系列宣傳活動，結(jié)合熱點活動，對學生、老年人等易受騙的風險人群進行針對性的反詐警示教育，揭露電信詐騙犯罪手法和危害，增強群眾防范意識，營造良好輿論氛圍。與此同時，各分支機構(gòu)進企業(yè)、進農(nóng)村、進社區(qū)、進學校、進家庭，對涉案賬戶集中的地區(qū)、機構(gòu)及易受騙人群開展靶向宣傳。通過張貼宣傳欄、播放宣傳片等方式，告知廣大金融消費者電信詐騙案件的發(fā)案特點、方式以及如何識別、如何應對、如何防止上當受騙等方法。

“利民之事，絲發(fā)必興；厲民之事，毫末必去。中信銀行將不斷夯實基礎、開拓創(chuàng)新，以鐵的決心，將防范電信詐騙措施嵌入到各項業(yè)務和服務之中，將安全理念深深植入到員工的心中，用優(yōu)質(zhì)服務切實守護好客戶的‘錢袋子’?！敝行陪y行相關負責人如是說。