積極應(yīng)對人口老齡化，是實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、維護(hù)國家安全和社會穩(wěn)定的重要舉措。金融幫助增加養(yǎng)老保障供給，有利于完善我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。根據(jù)中央金融工作會議精神，養(yǎng)老金融是推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”之一。
11月3日，在中信金控、中國養(yǎng)老金融50人論壇指導(dǎo)下，中信銀行和富達(dá)基金聯(lián)合主辦的“幸福+”養(yǎng)老財富管理論壇在江蘇南京舉辦。本次論壇以“長壽時代 做自己人生的CFO”為主題，邀請養(yǎng)老領(lǐng)域的專家和中信集團(tuán)旗下金融子公司齊聚一堂，共同探討長壽時代的養(yǎng)老財富管理之道。論壇上，中信銀行攜手合作伙伴發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告（2023）》（以下簡稱《報告》），從客觀角度調(diào)研分析居民養(yǎng)老財富管理的現(xiàn)狀，并對金融行業(yè)支持居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展提出實踐參考。
“隨著我國老齡化現(xiàn)象的持續(xù)加深，養(yǎng)老問題已成為社會熱點問題。中信金控正在匯聚各方智慧，為解決中國養(yǎng)老問題提供‘中信方案’，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)造美好生活貢獻(xiàn)‘中信力量’?！敝行沤鹂刎敻还芾聿靠偨?jīng)理常戈在致辭中表示。
中信銀行副行長呂天貴表示：“社會老齡化趨勢加速演進(jìn)，養(yǎng)老金融迎來廣闊空間。中信銀行率先布局，立足全生命周期的財富管理理念，以體系生態(tài)建設(shè)破局行業(yè)發(fā)展痛點，打造不斷迭代的‘中信解法’，在養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系建設(shè)、服務(wù)平臺搭建、專業(yè)隊伍賦能等方面走在前列。中信銀行始終堅持‘以客戶為中心’的初心，主動擔(dān)當(dāng)，深化合作，在探索和創(chuàng)新中砥礪前行，守護(hù)好養(yǎng)老“錢袋子”，共同推動養(yǎng)老事業(yè)蓬勃發(fā)展”。
展望行業(yè)發(fā)展，共話新時代老齡觀
人口老齡化是我國今后較長一段時期的基本國情。個人養(yǎng)老金制度即將試點一周年，人們對于個人養(yǎng)老的意愿不斷增強(qiáng)，面對市場的變化，本次論壇邀請全國社?；鹄硎聲崩硎麻L王忠民，人口學(xué)家、南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授原新分享對人口老齡化和老齡社會個人養(yǎng)老投資管理的前沿觀點。
原新認(rèn)為，勞動力對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支撐正在從人力資源優(yōu)勢過渡為人力資本優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，收獲人口紅利的方式也正朝高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)變。伴隨公共養(yǎng)老金實現(xiàn)全覆蓋、企業(yè)年金或職業(yè)年金制度日漸推廣、個人養(yǎng)老金制度試點啟動，我國多層次多支柱養(yǎng)老保險體系已然成型且在不斷完善，將對多層次的養(yǎng)老生活需求起到重要保障作用。
王忠民圍繞四個“新”發(fā)表了對資產(chǎn)管理新格局下養(yǎng)老投資的價值主張。他認(rèn)為，在個人養(yǎng)老金制度下，養(yǎng)老投資將面臨新格局、新結(jié)構(gòu)、新時空和新突破。在生命周期中做好養(yǎng)老規(guī)劃至關(guān)重要，養(yǎng)老投資最大的特點是跨周期問題，個人養(yǎng)老金的發(fā)展可以平滑地解決這一系列問題，讓每個人在生命周期中做好協(xié)調(diào)發(fā)展和賬戶的可持續(xù)運轉(zhuǎn)。
聚焦市場痛點，給出“中信解法”
我國人口老齡化進(jìn)程加快，我國養(yǎng)老金融市場已進(jìn)入發(fā)展快車道。構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系成為“老有所養(yǎng)”的重要組成部分。中信銀行基于對市場的深刻研究，不斷提出創(chuàng)新解決方案。
本次論壇發(fā)布的《報告》是中信銀行長期持續(xù)對中國養(yǎng)老金融市場狀況的深入研究和思考探索。中信銀行在論壇上對《報告》進(jìn)行了詳細(xì)的解讀，認(rèn)為目前國內(nèi)居民對于養(yǎng)老認(rèn)同度普遍較強(qiáng)，但不同年齡段的人群對于養(yǎng)老規(guī)劃有不一樣的主張，共性的問題是個人養(yǎng)老投資教育需進(jìn)一步提升、金融機(jī)構(gòu)專業(yè)顧問服務(wù)需進(jìn)一步加強(qiáng)。
以“Z世代”（《報告》中指18歲至35歲人群）為例，該群體對個人養(yǎng)老儲備的重要性和緊迫性認(rèn)識尚不充分，需進(jìn)一步喚醒養(yǎng)老意識。然而，更重要的是如何讓他們愿意付諸行動。個人養(yǎng)老方面的投教工作任重道遠(yuǎn)，對于金融機(jī)構(gòu)而言，需要給予“Z世代”群體更多關(guān)懷，需要引導(dǎo)他們建立正確的財富管理觀念，幫助他們建立一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表，盡早啟動個人養(yǎng)老儲備。
從本次報告調(diào)研結(jié)果來看，個人養(yǎng)老金制度的政策效果正在快速顯現(xiàn)，居民養(yǎng)老儲備意識不斷提升，這是一個非常積極的信號。
中信銀行作為長期耕耘養(yǎng)老金融服務(wù)的企業(yè)，沉淀出一套“中信解法”，簡稱為“三分四步”。對“Z世代”群體，中信銀行提出建立“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”的概念，對“中生代”群體（《報告》中指35歲至60歲的人群），提出構(gòu)建“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的概念，對于目前最大的養(yǎng)老群體—“銀發(fā)代”（《報告》中指60歲及以上人群），更關(guān)注他們的生活質(zhì)量，提出“一個幸福的晚年生活”的理念?；诓煌巳旱膶嶋H情況，中信銀行率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險、規(guī)劃養(yǎng)老、長錢投資”的“四步法”，通過貫穿一生的財務(wù)規(guī)劃，實現(xiàn)人民群眾退休以后的生活質(zhì)量保障。
眾擎易舉，共建養(yǎng)老金融生態(tài)圈
論壇上，中信銀行、中信保誠人壽、中信興業(yè)、華夏基金、富達(dá)基金與客戶代表就圍繞客戶養(yǎng)老需求，合力提升養(yǎng)老金融服務(wù)能力展開討論。在2023年初，中信金控財富管理委員會成立了由中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽，以及華夏基金組成的養(yǎng)老金工作室，依托金融領(lǐng)域全牌照的優(yōu)勢，基于資產(chǎn)負(fù)債表的全局視角，運用全生命周期規(guī)劃的方法，優(yōu)選全市場優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，服務(wù)“Z世代”“中生代”“銀發(fā)代”三大目標(biāo)人群的金融需求。未來，中信銀行將聯(lián)合更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)，舉內(nèi)外協(xié)同之力，共同探索個人養(yǎng)老財富管理的“中信解法”，構(gòu)建形成“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，實現(xiàn)“財富”“健康”“醫(yī)養(yǎng)”“長壽”的養(yǎng)老金融服務(wù)閉環(huán)，用有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)為高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”護(hù)航。
個人養(yǎng)老金制度即將落地一周年，為金融機(jī)構(gòu)全面開展養(yǎng)老金融服務(wù)、踐行金融為民，創(chuàng)造了新的機(jī)遇。中信銀行表示將繼續(xù)積極履行社會責(zé)任，致力于居民養(yǎng)老專業(yè)金融服務(wù)，依托中信集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，以至誠之心長期陪伴客戶，實現(xiàn)客戶從“生存型養(yǎng)老”到高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)型，用有溫度的服務(wù)，護(hù)航每一位客戶的幸福未來。
本次論壇活動也是中信內(nèi)外部聯(lián)合艦隊啟動的“中信財富節(jié)”首場活動。據(jù)悉，“中信財富節(jié)”將以“信”養(yǎng)老、“信”財富、“薪”投資、“欣”傳承四個主題關(guān)鍵詞貫穿全場，歷時五個月分不同主題依次交替，從養(yǎng)老、財富管理、家庭投資、家族傳承等多維度，以科普內(nèi)容、專家解讀、深度互動等多方式呈現(xiàn)，幫助投資者對當(dāng)前的財富管理與金融市場有更加深入和全景式的認(rèn)知，助力人民幸福生活。
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