時(shí)值“618”購(gòu)物節(jié)，各類金融機(jī)構(gòu)緊抓時(shí)機(jī)，通過降利率、提額度等方式加大消費(fèi)金融產(chǎn)品營(yíng)銷力度。記者注意到，在今年市場(chǎng)利率中樞持續(xù)下行的帶動(dòng)下，個(gè)別銀行“618”期間消費(fèi)貸款利率已降至3%以內(nèi)。另外，今年有更多銀行聯(lián)合電商平臺(tái)參與大促，推出支付優(yōu)惠、專項(xiàng)抽獎(jiǎng)等。

業(yè)內(nèi)人士表示，以主打線上消費(fèi)的“節(jié)日經(jīng)濟(jì)”為重要窗口，持續(xù)豐富服務(wù)場(chǎng)景和加碼產(chǎn)品優(yōu)惠，體現(xiàn)了今年以來諸多金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的業(yè)務(wù)主線。業(yè)內(nèi)人士也提示，在加碼消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)持續(xù)把控資金流向，提高風(fēng)控水平。

“叮！您的2.98%消費(fèi)貸款優(yōu)惠券將于6月30日失效。”“溫馨提醒，XX貸利率優(yōu)惠券贈(zèng)與活動(dòng)即將到期，額度可高達(dá)20萬元，無需抵押，不提款不計(jì)息！”……銀行個(gè)人信用貸款的營(yíng)銷短信，在“618”期間發(fā)送得格外密集。北京市民小李對(duì)此有些心動(dòng)，不到3%的利率，這在此前是不敢想的，“去年同期3.5%左右已經(jīng)比2022年低了將近一個(gè)點(diǎn)，沒想到現(xiàn)在更劃算了，所以今年也在考慮添置個(gè)‘大件’。”

記者了解到，有多家銀行在“618期間”開展個(gè)人消費(fèi)貸“年中大促”。在“交通銀行”APP貸款業(yè)務(wù)界面，“貸款年中狂歡季”的宣傳被放在滾動(dòng)欄首頁(yè)。點(diǎn)開詳情頁(yè)可以看到，這一活動(dòng)僅在6月限時(shí)針對(duì)新客戶群體開展，內(nèi)容包括提供20天免息券和不同額度的提款年利率券。

業(yè)內(nèi)人士表示，線上消費(fèi)節(jié)日已成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和頭部平臺(tái)企業(yè)營(yíng)銷獲客的重點(diǎn)方向之一。星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言指出，“618”主打購(gòu)物消費(fèi)，金融機(jī)構(gòu)在資金環(huán)節(jié)提供補(bǔ)貼，有助于提升購(gòu)物參與度，助力消費(fèi)回暖。尤其是，當(dāng)前居民消費(fèi)信心和意愿依然不高，更多追求性價(jià)比，購(gòu)物折扣和支付補(bǔ)貼的杠桿效果更大。

通過營(yíng)銷降利率的背后，也有銀行在貸款端“擴(kuò)規(guī)模”的焦慮。“‘618’正好也趕上年中時(shí)點(diǎn)，最近都在沖刺?！币患夜煞葜沏y行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，發(fā)放優(yōu)惠券等方式實(shí)際上給到觸達(dá)客戶的一個(gè)新“理由”，很多客戶聽到3%的貸款利率都會(huì)感興趣，加上“限時(shí)”“優(yōu)惠”等因素，貸款投放的可能性也會(huì)有所增加。

除了個(gè)人貸款渠道發(fā)力，今年“618”有更多銀行選擇通過聯(lián)合電商平臺(tái)推出滿減優(yōu)惠和專場(chǎng)消費(fèi)券活動(dòng)，以拓寬金融服務(wù)場(chǎng)景。例如，中國(guó)銀行開展的購(gòu)物狂歡節(jié)活動(dòng)明確，活動(dòng)僅限客戶通過中國(guó)銀行手機(jī)銀行“京東優(yōu)選”商城下單并完成支付方可參與。

作為促消費(fèi)的關(guān)鍵一環(huán)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也通過自有平臺(tái)進(jìn)行促銷活動(dòng)。例如，今年“618”期間，馬上消費(fèi)金融旗下安逸花商城在其手機(jī)數(shù)碼等10多個(gè)分會(huì)場(chǎng)上線“鉅惠立減千元”等優(yōu)惠活動(dòng)；海爾消費(fèi)金融推出了為期12天的“年中大促　開幸運(yùn)盲盒”活動(dòng)，受邀用戶可以通過抽盲盒的機(jī)會(huì)贏取最高10000元的現(xiàn)金紅包，以及享受各類免息券等共9項(xiàng)權(quán)益。

馬上消費(fèi)金融研究院負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)適應(yīng)、把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革大趨勢(shì)，以主打線上消費(fèi)的“節(jié)日經(jīng)濟(jì)”為重要窗口，持續(xù)豐富服務(wù)場(chǎng)景，為擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)保駕護(hù)航。

實(shí)際上，今年來，金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家促消費(fèi)政策，從多方面助力消費(fèi)恢復(fù)和擴(kuò)大。3月國(guó)務(wù)院印發(fā)《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》以來，汽車、家裝等消費(fèi)品類別貸款增長(zhǎng)明顯。5月，工商銀行信用卡汽車分期貸款環(huán)比增長(zhǎng)8.5%；農(nóng)業(yè)銀行家裝分期貸款投放信貸資金37億元，同比增長(zhǎng)22.78%，環(huán)比增長(zhǎng)3.96%；平安銀行汽車消費(fèi)金融中心新能源放款44億元，同比增長(zhǎng)70%。在此前的“五一”“端午”等節(jié)日期間，旅游、演唱會(huì)、餐飲等消費(fèi)場(chǎng)景受到消費(fèi)者追捧，金融機(jī)構(gòu)聚焦用戶“短、小、頻、急”用款特點(diǎn)，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。

業(yè)內(nèi)人士提示，降低利率在給消費(fèi)者提供實(shí)惠的同時(shí)，也給金融機(jī)構(gòu)帶來息差壓力。薛洪言認(rèn)為，在當(dāng)前各項(xiàng)促銷活動(dòng)下，銀行向最優(yōu)客戶發(fā)放的貸款利率已經(jīng)處于歷史極低位置，銀行應(yīng)重點(diǎn)提高風(fēng)控水平，推動(dòng)有更強(qiáng)融資需求的次優(yōu)客戶貸款利率下行，既能提高資金使用效率，又能進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

在素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮看來，今年消費(fèi)貸利率預(yù)計(jì)仍將持續(xù)處于較低水平，對(duì)此，銀行一方面需要有針對(duì)性地采取獲客方式，例如可以在線下渠道切入具體的商業(yè)區(qū)，將獲客與盡調(diào)進(jìn)行結(jié)合；另一方面應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)生后持續(xù)把控資金流向，在新增業(yè)務(wù)規(guī)模與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理之間取得良好平衡。(記者　向家瑩)